A Consumer Watchdog azt mondja, hogy California

A Consumer Watchdog fogyasztóvédelmi szervezet arra kéri Kalifornia biztosítási biztosát, hogy védje meg az állam lakosait a számítógépes algoritmusokkal és mesterséges intelligenciával (AI) való visszaélésekkel szemben.

A kaliforniai biztosítási minisztérium (CDI) szerdai nyilvános ülésén a biztosítótársaságok elfogultságának és megkülönböztetésének vizsgálata céljából a Consumer Watchdog azt mondta, hogy a technológia használata a díjak megállapítására és annak meghatározására, hogy ki kaphat biztosítást, „komoly veszélyt jelent a kaliforniaiak és a megsérti a kaliforniai törvényeket.

„A mesterséges intelligencia, az algoritmusok és a gépi tanulás támogatói azt állítják, hogy a technológia minden előrelépése javítja az életünket. Bebizonyosodott, hogy ez mítosz” – áll a szervezet Ricardo Larának, a biztosítási biztosnak eljuttatott közleményében. „Ezek a technológiák elsősorban nagyvállalatoknál dolgozó humánmérnökök termékei. Titkos döntéseik a bevitt adatok kiválasztásával, valamint az adatokat manipuláló algoritmusokkal és modellekkel kapcsolatban lehetővé tennék a biztosítótársaságok számára, hogy a régi iskolai diszkriminációt a technológiai tévedhetetlenség hamis aurájába álcázzák.”

Arra a kérdésre, hogy milyen hatással lehet a szervezet nyilatkozata, Harvey Rosenfield, a Consumer Watchdog alapítója azt mondta a Repairer Driven Newsnak: „35 éves múlttal rendelkezünk a fogyasztók védelmében a biztosítási piacon… Úgy gondolom, hogy a biztosnak nem csak meg kell hallgatnia minket, hanem tekintve helyzetünket, súlyos hiba lenne, ha figyelmen kívül hagyna minket.”

Nyilatkozatában a szervezet kiemelt aggodalomra ad okot a járműtelematika alkalmazására. Azt mondták, hogy az adatok „hatalmas tárházát” olyan módon használják fel, amely meghaladja a kaliforniai biztosítási kódex által megszabott határokat.

Alatt A biztosítási díjak csökkentéséről és reformjáról szóló törvény103. javaslatként is ismert, a díjaknak „olyan tényezőkön kell alapulniuk, amelyek az autósok ellenőrzése alatt állnak, és objektíven ellenőrizhetők” – mondta a Consumer Watchdog. „Most a biztosítótársaságok azt követelik, hogy a gépjármű-biztosítási díjakat számítógépes előrejelzésekre alapozzák az autósok balesetbe kerülésének kockázatára vonatkozóan az adott személy „földrajzi helye” alapján, hogy hol és milyen napszakban vezet, hogyan és mikor. egy személy benyomja a féket, valamint sok más ismeretlen tényező is lehetséges, amelyek a nem ellenőrzött személyes adatok hatalmas tömegén alapulnak, amelyeket az emberek online vásárolnak, kutatnak és interakcióba lépnek.”

A Consumer Watchdog azzal is vádolta a fuvarozókat, hogy „kötvénytulajdonosaik személyes adatait új profitforrássá alakítják”, és ügyfeleik vezetési és vásárlási szokásaira vonatkozó adatokat adják el a „Wall Street adatgyűjtőinek és hirdetőinek”.

„Azt állítva, hogy „telematikai” algoritmusaik üzleti titkok, a biztosítótársaságok ki akarják kerülni a kaliforniai törvények másik sarkalatos elvét: azt, hogy a biztosítótársaságok ki kell nyitniuk könyveiket, és meg kell indokolniuk minden módszert és módot, amellyel az árfolyamokat meghatározzák, beleértve azokat az algoritmusokat és modelleket, amelyek megjósolják, hogy egy személy milyen valószínűséggel kerülhet balesetbe a jövőben. A telematika az elemezhető és ellenőrizhető biztosítási díjszabás folyamatát egy tetszőleges „okos fekete doboz” rendszerre helyezi át – amelyben az árak és a biztosítási gyakorlatok legitimitása soha nem igazolható” – áll a közleményben.

A nyilatkozat további három fő aggodalomra okot adó területet sorol fel:

• A Consumer Watchdog szerint „ároptimalizálásnak” nevezett gyakorlatot a Consumer Watchdog szerint „ároptimalizálásnak” nevezik, amikor két autóbiztosító túlszámlázta legjobb kaliforniai ügyfeleit. „A Consumer Watchdog szakértője a Biztosítási Minisztériumban folyamatban lévő vizsgálat bizonyítékait áttekintve arra a következtetésre jutott, hogy az Allstate az ároptimalizálás révén 1 milliárd dollárral túlszámlázott néhány kaliforniai kötvénytulajdonost” – áll a közleményben. Sürgette Larát, hogy szabjon ki „masszív szankciókat”, hogy megbüntesse az Allstate-et, és eltántorítsa a többi vállalatot a jövőbeni jogsértésektől.
• A CDI arra a következtetésre jutott, hogy az autósok foglalkozásának és végzettségének alkalmazása a díjak megállapításához diszkriminálja az alacsony jövedelmű, nem fehér vezetőket. „A Consumer Watchdog többször is kifogásolta ezt a jogellenes gyakorlatot, és arra kérte a biztost, hogy adjon ki szabályokat ennek megakadályozására. A minisztérium azonban továbbra is engedélyezi a biztosítótársaságoknak, hogy ezt megtegyék” – áll a közleményben.
• Titkos „vadtűzkockázati pontszámokra” támaszkodva annak megállapítására, hogy egy személy jogosult-e lakásbiztosítás megvásárlására, és ha igen, mennyi lesz a díja. Bár a Lara által elfogadott új szabályozás megköveteli a biztosítótársaságoktól, hogy teljes mértékben nyilvánosságra hozzák az általuk használt modelleket és algoritmusokat, a biztosítók továbbra is megtagadhatják a fedezetet, és nem újíthatják meg a meglévő kötvénytulajdonosokat a futótűz-kockázati pontszámok alapján.

A Consumer Watchdog megvádolta meg nem nevezett biztosítótársaságokat a 103. javaslat által bevezetett szabályok megsértésével, amely szerint a díjakat és a díjakat „nyilvános eljáráson keresztül kell megállapítani, amely megköveteli a biztosítótársaságoktól, hogy objektív, ellenőrizhető adatokat használjanak a jövőbeli követeléseken alapuló árazási előrejelzéseik igazolására. , a vállalati költségek és a nyereség.”

Ehelyett „a biztosítótársaságok arra kényszerítik a biztost, hogy hagyjon fel ezzel a megközelítéssel, és titkos algoritmusokat, modelleket és mesterséges intelligenciát használjon, ami diszkriminációhoz és magasabb árakhoz vezet” – mondta a Consumer Watchdog.

„Sürgetjük a biztost, hogy utasítsa el a biztosítótársaságok és a Big Data cégek csillogó hírverését és könnyű ígéreteit, amelyek a kaliforniai fogyasztók rovására váratlan szabályozást keresnek.”

Több információ

A Consumer Watchdog észrevételei a biztosnak

A Consumer Reports vörös zászlókat tűz ki a biztosítók telematikai programjaira

Képek

A metamorworks/iStock kiemelt képe

Ossza meg ezt:

Összefüggő